Evitecillä on vankka kokemus kiinnitysluottopankkitoiminnan järjestelmäprojekteista. Toteutuksia on tehty mm. Hypolle, OP:lle, Oma Säästöpankille ja viimeisimpänä S-Pankille sen parhaillaan käynnistäessä kiinnitysluottopankkitoimintaa.

Kiinnitysluottopankkitoiminnan aloitus on pitkä prosessi ja tietojärjestelmän toteutus on yksi osa sitä. Ennen aloitusta asiakkaalle tarjotaan yleensä mahdollisuutta Proof of Concept:iin (POC), eli asian toteuttamiskelpoisuuden todentamiseen.

– Ennen toiminnan käynnistämistä on tärkeää todentaa kiinnitysluottopankkitoimintaan kelpaava luottomassa, osassa tapauksia se vaikuttaa jopa päätöksentekoon. POC:in aikana selvitetään, mitkä edellytykset aloittamiselle ovat ja ylipäätään minimoidaan riskejä niin asiakkaan kuin toimittajan näkökulmasta, kertoo lukuisissa toteutuksissa mukana ollut Tino Silfver Eviteciltä.

Proof of Concept:in aikana tuotetaan analyysi laina- ja vakuuskannasta. Analyysin seurauksena saadaan selville esimerkiksi mahdolliset dataongelmat, jotka pitää ratkoa ennen prosessin aloittamista. Pahimmassa tapauksessa dataongelmat nimittäin heikentävät luottokannan laatua.

– Analyysin aikana saadaan myös yleistä tuntemusta omasta lainakannasta, mikä voi joskus johtaa jopa toimenpiteisiin, jatkaa Silfver.

POC:in pihvi on asiakkaan data

POC:in ensimmäisessä vaiheessa saadaan pääsy asiakkaan ympäristöihin. Tämän jälkeen voidaan alkaa määrittelemään POC-kriteeristöä, eli millä kriteeristöllä luottoja ja vakuuksia valitaan pooliin. Tärkeässä roolissa on myös raportointiin liittyvät yksityiskohdat.

Varsinaisessa analyysivaiheessa tehdään erilaisia kyselyitä datamassaan liittyen. Rinnakkain asennetaan Covered Bonds -ratkaisun POC-versiota käyttökuntoon. Ihannetilanteessa POC:in aikana saadaan käyttövalmis demoympäristö, jossa ratkaisua pääsee kokeilemaan.

Lopuksi asiakkaalle esitellään raportti ja asiantuntijoidemme tekemät havainnot.

– Kun POC rajataan järkevästi, se saadaan yleensä toteutettua 1–2 kuukauden aikana. Hyötynä mainitsisin myös sen, että esimerkiksi työmäärät itse projektin osalta on huomattavasti helpompi arvioida, summaa Silfver.

Onko kiinnitysluottopankkitoiminnan käynnistäminen tai KLP-järjestelmän vaihtaminen ajankohtaista? Ole yhteydessä:

Tino Silfver, Director, International Business Development, tino.silfver@evitec.com

Vakuuksien hallinta tehostaa finanssilaitoksen toimintaa

Suomen ainoan asumiseen erikoistuneen luottolaitoksen, Hypon, merkittävä strateginen kehitysprojekti kulminoitui Profit Softwaren ja Model IT:n toteuttamaan tietojärjestelmään. Uuden järjestelmän myötä Hypo on valmis monipuolisempaan varainhankintaan, kun keinovalikoimaan lisätään vakuudelliset joukkovelkakirjat. Tietojärjestelmän rooli on keskeinen paitsi kiinnitysluottopankkitoiminnan päivittäisessä liiketoiminnassa, myös viranomaislupien ja kansainvälisen luottoluokituksen saamisessa ja ylläpidossa. Projekti toteutettiin kunnianhimoisella aikataululla ja edellytti asiakkaan ja Profit Softwaren yhteistyöltä paljon.

Hypon pitkä, vuodesta 1860 jatkunut historia saa uuden luvun Hypon aloittaessa ensimmäistä kertaa vakuudellisten joukkovelkakirjojen liikkeellelaskun. Varainhankinnan merkittävän monipuolistamisen taustalla on kansainvälisen ja suomalaisen finanssialan nopea muutos.

–Rahan saatavuus ja hinta ovat olennaisesti paremmat vakuudellisilla kuin vakuudettomilla joukkovelkakirjoilla tällä hetkellä ja tulevaisuudessa. Käynnistimme siksi kehityshankkeen, johon merkittävänä osana kuului tarpeisiimme soveltuvan tietojärjestelmän hankkiminen, kertoo Hypon talous- ja laskentajohtaja Aija Kontinen.

Uuden tietojärjestelmän avulla Hypo voi aloittaa vuonna 2016 vakuudellisten joukkovelkakirjojen, eli katettujen joukkolainojen (covered bond) liikkeellelaskun. Järjestelmän ytimessä on vakuuspoolien hallinta ja raportointi. Kiinnitysluottopankkitoiminnan aloittaminen tarkoittaa, että Hypo saa markkinoilta kerättyä varoja edullisempaan hintaan, joka taas näkyy myös loppuasiakkaille kilpailukykyisempänä luottohintana.

Tietojärjestelmä paitsi tuottaa tietoa kiinnitysluottopankkitoiminnan päivittäiseen liiketoiminnan ohjaukseen, sen avulla toteutetaan myös erilaista liiketoiminta-, luottoluokittaja- ja viranomaisraportointia. Toimiva tietojärjestelmä oli myös edellytys toimiluvan saamiseksi Finanssivalvonnalta.

Hypo valitsi tietojärjestelmän tarjouskilpailussa tuolloin Profit Softwaren ja Model IT:n yhteistarjouksen:

–Jo tarjousvaiheessa vakuutuimme Profit Softwaren liiketoimintaosaamisesta. He ymmärsivät pankkiliiketoimintaa toimialana yleisesti, sekä erityisesti vakuuksien ja joukkovelkakirjojen käsittelyn alamme tietojärjestelmissä. He osoittivat myös kykynsä järjestelmän sovittamiseen tarpeisiimme sopivaksi. Esimerkiksi vaativat integraatiot Samlinkiin ja muihin järjestelmiin eivät tuottaneet ongelmia, Kontinen sanoo.

Kunnianhimoinen aikataulu vaatii sujuvaa yhteistyötä

Tietojärjestelmän rakentamiselle aikaa oli noin vuosi, joka on toimialalla kunnianhimoinen aikataulu. Yhteistyöhön piti sitoutua sekä toimittajan että asiakkaan puolella täysin.

–Vältimme harhatekemistä ja keskityimme olennaiseen koko ajan. Profit Softwaren projektipäällikkö ja asiantuntijat olivat koko ajan sitoutuneita meidän asettamaamme aikatauluun ja tavoitteisiin ja heidän tarmokkuutensa ja yhteistyön mutkattomuus olivat avainasemassa projektin onnistumiselle. Erityisen kiitoksen ansaitsee projektipäällikkö, joka osasi kuunnella ja ymmärtää tarpeitamme ja kääntää ne menestyksellä tekniselle kielelle, Kontinen kertoo.

–Tiimissämme on suomalaisittain merkittävä keskittymä finanssialan tietojärjestelmäosaamista, jonka avulla projekti voitiin viedä menestyksellä läpi näin joustavasti, tästä suuri kiitos tiimille. Koimme lisäksi koko projektin ajan, että yhteistyö Hypon kanssa oli suoraviivaista ja tehokasta, sanoo Profit Softwaren projektipäällikkö Tino Silfver.

Kokemus vastaavista finanssialan järjestelmistä oli merkittävä apu hankkeen onnistumiselle:

–Vaikka meillä on aiemmin kokemusta vastaavista järjestelmistä, ja ratkaisuamme voidaan jossain määrin monistaa asiakkaillemme, ovat finanssialan järjestelmät aina erityisprojekteja: ratkaisu pitää sovittaa sopimaan asiakkaan liiketoimintaan. Lisäksi alan järjestelmien rakentamisessa mukana on paitsi lainsäädännön asettamia vaatimuksia, myös merkittävä vastuu järjestelmän toimivuudesta niin asiakkaalle kuin asiakkaan asiakkaille – meille tavallisille suomalaisille, Silfver jatkaa.

–Olemme erittäin tyytyväisiä sekä yhteistyöhömme että sen lopputulokseen ja innoissamme aloittamaan kiinnitysluottopankkitoiminnan, Kontinen päättää.