Evitec Power Lending on antolainauksen ja vakuushallinnan elinkaarijärjestelmä, joka soveltuu parhaiten suomalaisen yritysrahoituksen tarpeisiin. Nyt toimme perinnän osaksi lainanhallintajärjestelmää.
Gorilla-perintäjärjestelmällä voit hoitaa saatavien perintää niiden elinkaaren kaikissa vaiheissa. Ratkaisua on kehitetty pitkään ja asiakkaillamme on siitä käytössä eri versioita.
– Rahoituslaitoksen näkökulmasta ideaalitilanne on, että käytettävä ratkaisu kattaa koko asiakkuuden elinkaaren, tässä tapauksessa vaiheet hakemuksesta perintään, kertoo Evitecin asiantuntija Nina Luukkanen.
Lainanhallinta- ja perintäratkaisumme teknologinen yhteensopivuus on hyvä, sillä molemmissa on SQL-tietokanta, vaatimukset palvelimille ovat siis samat.
– Evitec Power Lending -järjestelmän suunnittelun perustavoite on mahdollistaa tehokkaat prosessit. Reaaliaikainen tieto ja integraatiot ovat tässä avaintekijöitä. Perinnän järjestelmässämme on nämä samat piirteet. Haastehakemukset lähtevät napin painalluksella, jatkaa Financial Sector Solutions -yksikön tuotteista Evitecissä vastaava Janne Takala.
Gorilla mukautuu joustavasti asiakkaan liiketoiminnan tarpeisiin, minkä lisäksi mahdolliset lisäominaisuudet voidaan toteuttaa asiakaskohtaisesti. Se on myös integroitavissa muihin järjestelmiin. Gorillan tuominen osaksi Evitec Power Lending -ratkaisua tehostaa järjestämättömien luottojen hoitoa.
– Ratkaisu sisältää laajasti toimintoja, mutta kaikkia toimintoja ei tarvitse ottaa heti käyttöön. Voisi sanoa, että vain mielikuvitus on tässä rajana, tiivistää Luukkanen.
Finanssivalvonta* julkaisi syyskuun puolivälissä tiedotteen, jossa se kertoi toteuttaneensa teema-arvion koskien sijoituspalveluntarjoajien soveltuvuuden arviointia. Yhtenä havaintona oli, että MiFID II:n tuomia uudempia vaatimuksia oli selkeästi noudatettu heikommin kuin aiemman sääntelyn asettamia vakiintuneita vaatimuksia.
Soveltuvuusarvio liittyy sijoitusneuvonnan menettelytapoihin, mikä käytännössä tarkoittaa, että ennen kuin asiakkaalle pystytään tarjoamaan soveltuvia sijoituspalveluita ja rahoitusvälineitä, tulee pankin tai sijoituspalveluyrityksen selvittää asiakkaan tietämys ja kokemus palveluun liittyen – ja tähän tietämykseen perustuen tarjota soveltuvaa ratkaisua.
Asiakaspalvelun moninaiset järjestelmät eivät välttämättä tue sijoitusneuvojan pyrkimystä asiakkaan tilanteen kartoittamiseksi. Asia on kuitenkin syytä ottaa tosissaan: pahimmillaan pankki tai sijoituspalveluyritys voi saada laiminlyönnistä seuraamusmaksun. Toisena äärimmäisyytenä on se, että asiakaskohtaaminen muuttuu kuulusteluksi, jotta viranomaismääräykset varmasti täyttyisivät.
Asiakaskohtaamisen ratkaisumme tarjoaa hallitun ja yhdenmukaisen rakenteen asiakastapaamiseen. Se mahdollistaa asiantuntijalle keskittymisen asiakkaaseen ja asiakaspalvelun laatuun aina taustatietojen kartoituksesta asiakkaan jatkuvaan tukemiseen saakka.
Hyödyt, joita ratkaisumme tarjoaa:
• Saat asiakkaan sijoittamisen ja säästämisen tavoitteista paremman ymmärryksen, mikä puolestaan helpottaa asiakkaalle sopivan ratkaisun esittelyä
• Tiedot ovat keskitetyssä järjestelmässä
• Asiakastapaamisesta voidaan kerätä selkeästi mitattavaa dataa
• Prosessi on selkeästi auditoitavissa, mikä auttaa noudattamaan finanssilaitoksen linjauksia ja viranomaisvaatimuksia
• Järjestelmä on mukautettavissa finanssilaitoksen omaan asiakkuuksien hoitomalliin
Ratkaisu voidaan toteuttaa on-premise tai pilvipohjaisena. Ennen toteutusta käymme läpi asiakkaan tilanteen ja valitsemme yhteistyössä parhaan mahdollisen teknisen toteutustavan ja sen, miten ratkaisu saadaan integroitumaan saumattomasti asiakkaan prosesseihin.
Kiinnostuitko? Ole yhteydessä:
Tino Silfver, Director, International Business Development, tino.silfver@evitec.com
*) Sijoituspalvelujen ja rahoitusvälineiden soveltuvuuden arvioinnissa kehitettävää
Written by Annika Karppinen
Who still remembers the time when a money transfer between two parties took several days? Even between two banks operating in the same country, money transfer was by no means a straight highway but rather a local train, stopping several times during the process. In Finland this was put to history over 10 years ago, when euro countries moved to SEPA payments and ISO20022 standard enabled faster money transfers. Since then, also Evitec’s Evitec Life Payments has supported the ISO20022 format.
As Nordic countries form a unique market area, there is on a daily basis a significant number of money transfers within the region but the speed of those resemble that of a local train. Within the region there are several payment systems in use, many built on outdated technology, which slows down the money transfer process. In addition, there are several providers for clearing services which all use different standards. Goes without saying, this isn’t cost effective, neither for the service providers nor for the users.
P27 Nordic Payments Platform was established to deal with this challenge. Six Nordic banks are behind the project: Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, OP, SEB and Swedbank. The goal is to create a payment platform which enables cross-border real time money transfers in multiple currencies. As ISO20022 is fast becoming a global standard, it’s self-evident the project is based on the same.
P27 got in July 2021 EU approval for merger with the Swedish Bankgirot. By this, P27 can start actual work and as a first step batch payments in Swedish Kronas will be renewed. The fact that all Swedish mass transfers are handled by Bankgirot gives a good understanding of the scope of the renewal.
Evitec Life Payments is prepared for the new era for Nordic payments
Evitec Life Payments supports P27 Nordic Payments. Extending the PLP Payments solution based on existing SEPA and ISO20022 support was a straightforward process. In Sweden Länsförsäkringar is using PLP Payments for outpayments of pensions and insurance benefits, making the operational reliability of the system critical. It’s great to see P27 taking hold in Sweden and gradually taking over the market.
State Treasury Finland has chosen Evitec as the supplier of its new loan management system. The system procurement was a result of a public tender. The agreement also covers maintenance services and further development work related to the system.
The State Treasury’s Lending unit is in charge of administering loans, interest subsidies and central government guarantees granted from government funds. The new system agreement covers life cycle management of government loans, including ledger, contract and product management.
Evitec has worked with State Treasury previously when it renewed State Treasury’s collateral management system. Project starts in October 2021 and it is scheduled for completion in 2023.
Further information:
State Treasury, Deputy Director, Sanna Pälsi, tel. +358 295 502 210
Evitec, CEO Ilkka Starck, tel. +358 9 681 731
State Treasury
State Treasury central government, citizens, the municipal sector, communities and companies. The agency was founded in 1876. It employs approximately 300 people.
Do you remember those, sometimes hilarious, examples from school classes, where teachers tried to bestow on us the importance of using the correct punctuation marks? For example, how the meaning of a sentence is completely transformed with the cannibalistic difference in “Let’s eat, grandma” and “Let’s eat grandma”? Or whether you have “thirty five-euro bills” or “thirty-five euro bills”.
Our everyday work is filled with information from many different sources. It comes especially apparent in the insurance and banking business, where we need to consider the business needs, the customer experience side, all the technical aspects, and not the least, the legislative demands. It’s not just punctuation we need to be attentive of, but all kinds of terms and terminology we use when we talk about our customers business, likewise internally as with the customers. And sometimes it gets complicated. It might feel like splitting hairs, but it all matters and makes a real difference, a bit like all the rules with commas and such.
Customer identification vs. identity verification
Take for example one of our recent realization, when we were faced with the difference between customer identification (FIN: asiakkaan tunnistaminen) and identity verification (FIN: henkilöllisyyden todentaminen). Especially in Finnish as the words, tunnistaminen vs. todentaminen, sound and feel so alike, it leaves you wondering where’s the difference. Still, the former is less rigid a procedure than the latter, and the difference in the process is significant. These come from the Anti-Money Laundering Act (AML Act) and when one word in the legislation was changed to the other, it had major impact on the outpayment process for savings and life insurance benefits. And while figuring out the system solution to support this, quite a few of us, including myself, came to realize rather concretely what a difference one word can make.
The impact of getting even the small details right, it isn’t just a legislation driven task dictating what our customers need to get done and how our systems must facilitate those needs. It’s much more than that.
The ability to speak our customers language is an important factor when building credibility and the customers trust. It’s also about showing respect to the customer and their business. But even more importantly it’s vital when making sure that things are understood in the same way and everybody is thereby aiming at the same outcome. At Profit Software we are proud of our eagerness to closely listen to our customers, to understand their business, the needs, the challenges… and occasionally tackle the comical or infuriating consequences occurring when talking about “man-eating chicken” instead of “man eating chicken”.
Read more:
FIN-FSA: Customer due diligence in Prevention of money laundering and terrorist financing
Evitec and Live Foundation have been working on an enterprise level business intelligence solution for some time now, and the partnership has been smooth sailing. Positive past experiences of cooperation and a competitive quote led Live Foundation to choose Evitec as the supplier of its new, more efficient internal order management system. 
Evitec’s proven UX design and SW development expertise combined with Microsoft Power Apps technology were the key to solve Live Foundation’s very specific needs. Power Apps, a user-friendly tool for agile software development, is part of Microsoft Power Platform, in which Evitec has invested heavily in recent years. Power Platform technology made the new order management system extremely quick to build.
“Evitec gave us everything we wanted and more, with open communication and iteration throughout the project”, says Live Foundation’s IT Manager Jouni Vesanen.
The new solution has given Live Foundation a consistent way to process internal orders, reducing the amount of manual labour and lowered the risk of human error. With integrated Power BI based reporting the internal orders are now visible to all authorized users.
Live Foundation’s new system is an excellent example of how process digitalisation can quickly add value. Power Platform technology is especially well suited to situations where suitable SW product is not available but where embarking on a major software development project is not a practical option either. Power Platform is ideal for developing software quickly and cost-effectively in no-code/low-code basis with minimal programming.
“Power Platform is also great in that it allows us to keep developing the system in-house”, Vesanen explains.
Live Foundation’s mission is to enable as many people as possible to function as full-fledged members of Finnish society. Live Foundation maintains two professional units: Vocational College Live, which is the third biggest special-needs vocational school in Finland, and Live Services, a provider of vocational rehabilitation, training and consultancy to promote employment. Live Foundation was established in 1940, and it employs just over 600 experts.
In this blog I will give my views on the Swedish occupational pension, what are the drivers for core system changes and what Evitec is offering to the Swedish life insurance companies.
Swedish occupational pension
Swedish occupational pension was introduced to the labor market as a safe complement to the national pension (folkpensionen) back in 1913. The occupational pension’s importance for the total pension have increased over time and will be even more important in the future. Occupational pension is also getting more relevant for the younger audience due to the last years news and discussions about the pressure on the pension system and the need to start saving for your own pension early on in your career.
Drivers for core system changes
Insurance companies are facing pressure to be fast and agile in order to deliver modern and digitalized customer services. When adding new customer services, which in itself can be quite small projects, it might lead to long and complex, and in many cases, very expensive IT projects that in the end is impossible to do. The reason for this is in many cases caused by the old and outdated IT systems. The IT systems were built for decades ago and are lacking API’s (application programming interface) and real-time transactions for modern online services. Another challenge is the constant demand from regulators and authorities that eats up a large portion of the IT budgets. Then, there’s internal demands on improved efficiency and lower cost of operations.
When it comes to new technologies the insurance companies need to look at an arsenal of technologies as; blockchain, AI, machine learning, Big Data analytics, robo-advisors and IoT. These technologies are drivers for extended user experiences and services. Customers are getting more tech savvy and they are demanding an increasing level of tailored services and fast answers to their questions.
The digitalization agenda with the increased demands for new services and fast go from market launch of new insurance products are already today heavy and will most likely increase further in the future. In order to satisfy the current demands and to be prepared for the future, the insurance companies need to clean up their IT stack and renew their core systems. If not, it will be a never-ending story with IT patchwork and a spaghetti IT architecture that just make it even more challenging to handle with increasing operational expenses as time goes on.
Evitec’s offering to the Swedish life insurance companies
Evitec Life is a life and pension insurance solution for the Swedish occupational pension market. Evitec Life includes support for key business processes including insurance product management, sales, digital services, claims and claims management. The solution includes services, tools and mandatory system integrations to effectively run an insurance business that meets the regulatory requirements.
Evitec’s advanced solutions are the result of faithful and sustainable work in the financial industry since 1992. We understand our customers’ needs and adapt our solutions to build world-class IT-systems. We continuously renew and develop our working methods and our product range.
Read more about our Swedish occupational pension offering.
Monipuolisia pankki-, varainhoito-, vakuutus- ja kiinteistönvälityspalveluja tarjoava Aktia Pankki Oyj modernisoi yritysasiakkaiden luottopäätösjärjestelmän. Päätöksenteon tueksi kehitettiin lisäksi yrityksen luottokelpoisuutta arvioiva rating-järjestelmä. Uusi järjestelmä yhdistää tarvittavat tiedot ja varmistaa oleellisen informaation sisältävät rahoitushakemukset.
Aktian luotonannon yhtenä perustana on vastuullisuus. Digitaalisaatio mahdollistaa vastuullisen luotonmyöntämisen entistä paremmin ja osittain tästä syystä Aktia päätti aikanaan käynnistää yritysasiakkaiden luottopäätösjärjestelmän uudistamishankkeen.
-Halusimme yksinkertaistaa ja virtaviivaistaa yritysluottohakemuksen tekoa niin, että se ohjaa päätösprosessia ja samalla dokumentoi hakemukseen liittyvät tiedot. Kun järjestelmässä on kaikki tarvittava tieto, on myös luottopäätösten laatu parempi, sanoo Aktia Pankin asiantuntija Nina Wikström.
-Järjestelmä sisältää kaikki yritysluottopäätökseen tarvittavat osiot: se hakee oleelliset taloustiedot ja mikäli hakemuksen tueksi tarvitaan luottokelpoisuudesta tieto, tukee rating-järjestelmä tässä, jatkaa kehityspäällikkö Asko Rouhiainen.
Digitalisaation nopea kehitys ja muuttuva regulaatio aiheuttavat sen, että järjestelmää kehitetään aktiivisesti.
-Meillä on paljon erilaisia asiakkaita, toisiin segmentteihin ratkaisu sopii paremmin. Integraatiopisteitä järjestelmien välillä tarvitaankin tulevaisuudessa lisää, sanoo Rouhiainen.
Profit Softwaren kehittäjät tuntevat ohjelmien sielunelämän
Projektissa oli käyttäjiä mukana niin määrittely- kuin testaustyössä.
-Projekti oli ollut käynnissä jo jonkin aikaa, kun tulin mukaan. Minulla ei ollut kehitys- tai testaustyöstä juurikaan aiempaa kokemusta ja sain hyvin tukea. Toiminta oli järjestelmällistä ja oli todella arvokasta, että Profitin puolelta kohdattiin asiakas juuri oikealla tasolla. Meidän tarpeet asiakkaana ymmärrettiin ja sitä kautta saimme järkevän ja toimivan ratkaisun, toteaa Wikström.
Rouhiainen tukee kollegansa näkemystä, vaikka onkin toiminut uudessa roolissaan vasta tovin.
-Meillä on tiettyjä asioita, jotka tulee hoitaa tehokkaasti. Profit Softwaressa on ihmisiä, jotka ovat olleet alusta saakka mukana ja tuntevat järjestelmän läpikotaisin.
-Tästä syystä myös käytössä ilmenevien ongelmien ratkaisu ja ohjelman jatkokehitys toimii mutkattomasti ja nopeasti. Voisi sanoa, että teillä ymmärretään näiden ohjelmien ”sielunelämä”, tiivistää Wikström.
Projekti
Profit Software toteutti Aktia Pankin yritysasiakkaiden luottopäätösjärjestelmän ja yrityksen luottokelpoisuutta arvioivan rating-järjestelmän. Projektin suunnitteluvaihe aloitettiin vuonna 2012 ja toteutus tehtiin vaiheittain seuraavien vuosien kuluessa. Jatkokehitys- ja ylläpitotyöt jatkuvat edelleen.
Aktia Pankki Oyj
Aktia-konserni tarjoaa asiakkailleen yksilöllisiä ratkaisuja laajasta pankki-, varainhoito-, vakuutus- ja kiinteistönvälityspalvelujen valikoimastaan. Aktia perustettiin 1825 ja sen omistavat suomalaiset Aktia- ja säästöpankkisäätiöt, yhteisöt, yritykset ja yksityishenkilöt. Yritys työllistää reilut 900 henkilöä.
Profit Software
Profit Software on finanssialalle järjestelmäratkaisuja ja konsulttipalveluita toimittava yritys. Yritys perustettiin vuonna 1992. Toimistot sijaitsevat Espoossa, Tampereella, Porissa, Lahdessa, Tallinnassa ja Tukholmassa. Työllistämme lähes 230 henkilöä.
Suomen vanhin yksityinen luottolaitos, Hypo, panostaa vahvasti sähköisten palveluiden kehittämiseen. Viime vuonna markkinoille tuotu taloyhtiöiden lainalaskuri palvelee taloyhtiöitä ja isännöitsijöitä. Nyt lanseerattu Hypo Kotibongari yhdistää talouden lainankantokyvyn arvioinnin ja unelmakohteiden listaamisen muutamalla klikkauksella.
Reilu vuosi sitten Hypo pohti uusia keinoja, joilla sen tunnettuus ja kiinnostavuus paranisi. Lähes 160-vuotias asumisen rahoituksen asiantuntijayritys päätti panostaa asunnon vaihtamiseen ja hankkimiseen liittyvään sovellukseen, jollaista ei markkinoilla vielä ollut.
-Otimme työskentelyssä ennen kaikkea markkinoinnillisen näkökulman. Pohdimme, mitä kilpailijamme eivät ole tehneet ja erinäisten aihioiden kautta päädyimme palveluun, joka yhdistää eri kohteet ja lainansaannin. Käydessään asuntonäytössä käyttäjä voi tehdä tarvittavat muistiinpanot ja ottaa valokuvat suoraan sovellukseen, kertoo Hypon pankinjohtaja Sami Vallinkoski.
Alusta alkaen lähtökohtana oli ulottaa sovellus lainanhakuprosessissa siihen vaiheeseen, kun kohdetta halutaan käydä katsomassa tai kierretään näyttöjä. Aiemmin Hypo on tullut mukaan kuvioon siinä kohdin, kun kohteelle tarvitaan rahoitus.
-Kukaan ei halua täyttää pitkiä lainahakemuksia. Sovelluksella täytät vaivihkaa hakemuksen perustiedot ja pääset liikkeelle yhdellä klikkauksella, jatkaa Hypon ICT-päällikkö Pekka Turunen.
Tuttu kumppani uuden haasteen edessä
Toteutus tehtiin monitoimittajaympäristössä, mikä karsi muutamia toimijoita heti alussa pois. Ratkaiseva tekijä toimittajavalinnassa oli lopulta Hypon aiempi kokemus Profit Softwaresta ja luottamus osaamiseen.
-Profit Softwarella oli tästä osa-alueesta kevyimmät referenssit, mutta oikeita kysymyksiä esittämällä asiat vietiin oikeaan suuntaan. Meidän toiveemme ohjasivat tekemistä, toteaa Vallinkoski.
-Kehitys tapahtui yhdessä keskustelun ja luottamuksen kautta. Suurin keskustelu käytiin varmasti liiketoimintakonseptin ja käyttökokemuksen lisäksi teknisestä ympäristöstä. Toki meidän olemassa oleva teknologiamme määritti tekemistä, jatkaa Turunen.
Frontend-toteutuksessa käytettiin Reactia, Reduxia, D3.js:ää, Material-UI:ta, Webpackia ja Apache Cordovaa. Backend-toteutuksessa käytettiin .NET Web API 2:sta ja SQL Serveriä.
Palvelua voi käyttää monipuolisesti rekisteröitymättä. Rekisteröitymisen jälkeen sovelluksella voi mm. jakaa kohdetietoja muille ja ottaa valokuvia. Hypon Kotibongari löytyy mobiilisovelluksena sekä App Storesta että Google Play Storesta. Sitä voi käyttää myös selaimella.
-Yhteistyömme Profit Softwaren kanssa on sujunut kautta aikojen hyvin. Asioita tehdään tehokkaasti ja osaamista on. Tekijöillä oli can do -asenne, mitä ei kaikilla toimittajilla ole, tiivistää Turunen.
Projekti
Profit Software teki Hypolle mobiilisovelluksen, jossa käyttäjä voi arvioida lainansaantimahdollisuuksiaan ja muodostaa listaa unelmakohteistaan omaa vertailua varten. Projekti toteutettiin monitoimittajaympäristössä kuuden (6) kuukauden aikana.
Suomen Hypoteekkiyhdistys
Hypo on ainoa asumiseen keskittynyt valtakunnallinen luottolaitos Suomessa. Se tarjoaa asiakkailleen (henkilö- ja yritysasiakkaat sekä taloyhtiöt) kaikkia asumisen rahoittamiseen tarvittavia lainapalveluja. Suomen Hypoteekkiyhdistys perustettiin 1860. Se työllistää noin 60 henkilöä.
Profit Software
Profit Software on finanssialalle järjestelmäratkaisuja ja konsulttipalveluita toimittava yritys. Yritys perustettiin vuonna 1992. Toimistot sijaitsevat Espoossa, Tampereella, Porissa, Lahdessa, Tallinnassa ja Tukholmassa. Työllistämme lähes 230 henkilöä.
Työeläkeyhtiö Elo halusi uudistaa ja nopeuttaa asiakasyritystensä työkykyjohtamista. Uusi verkkopalvelu tekee työeläkevakuuttamiseen liittyvien asioiden hoitamisesta helppoa ja nopeaa yrityksille, työnantajille ja tilitoimiston edustajille. Profit Software auttoi Eloa rakentamalla modernin tietovaraston palvelun perustaksi.
Verkkopalvelun lähtökohtana oli aikaisemmin manuaalisesti tehdyn työn digitalisointi ja automatisointi sekä uusien toiminnallisuuksien kehittäminen Elon asiakasyritysten tarpeisiin. (more…)
