12.04.2024 | Blogg Försäkring Utvalda

En flexibel och modulär IT lösning krävs för dagens försäkringsbolag

I en värld där förändring är det enda som är konstant, måste försäkringsbolagen snabbt anpassa sig för att möta de föränderliga behoven hos såväl kunder som tillsynsmyndigheter.

Försäkringslandskapet håller på att förändras, från lösningar som passar alla (one-size-fits-all), till personliga erbjudanden som är skräddarsydda för individuella behov. En annan viktig dynamik i branschen är migreringen av gamla IT system till ett nytt multi-funktionellt system. Därför måste ett system vara flexibelt och kunna anpassa sig till alla äldre försäkringar, samtidigt som det måste kunna växa och hålla jämna steg med de nya kraven i branschen. Försäkringsbolag kan omfamna denna omvandling och växa i den digitala eran genom fem fokusområden:

Anpassning till individuella behov

Dagens kunder kräver flexibilitet, bekvämlighet, transparens och mindre byråkrati i sina försäkringskontakter. Försäkringsbolagen behöver erbjuda prisvärda och flexibla produkter som tillgodoser varje individs unika behov – parallelt som kostnader hanteras för att differentiera och leverera unika erbjudanden på marknaden. Oavsett om det handlar om livförsäkring, pensionsplanering eller skydd mot inkomstbortfall, söker kunderna produkter som inte bara ger ekonomisk trygghet utan också hjälper dem att skapa välstånd. Dessutom finns det en möjlighet för livförsäkringsbolag att expandera verksamheten till vertikala marknader, som exempelvis sjukförsäkringslösningar, som ger ett heltäckande skydd utöver enbart värde tillväxt.

Personalisering – det nya normala

Individanpassning är inte längre enbart en bekvämlighet, det är en nödvändighet. Eftersom det digitala beteendet varierar mellan olika marknader – i Sverige utför 68% sin produkt granskning online och över 30% handlar online, medan i Spanien nyttjar 52% internet för att utföra produkt granskning, samtidigt som onlinepenetrationen är strax under 1%[1] – måste försäkringsbolagen skräddarsy sina tjänster efter individuella preferenser snarare än att förlita sig på generaliserade gruppegenskaper. Millenniegenerationen, som är de främsta digitala försäkringskonsumenterna, förväntar sig personliga upplevelser som överensstämmer med deras känslor och ambitioner. Försäkringsbolag kan med ett tydligt värdeerbjudande differentieras och göra sig unika jämfört med andra konkurerande bolag, exempelvis genom en attraktiv prissättning, exceptionell kundservice eller innovativa metoder som är anpassade till försäkringsköparnas behov på en reglerad marknad. Detta är inte bara ett utmärkt sätt att behålla kunderna utan också att locka till sig nya.

Frigör produktinnovation

Kombinationen av digital transformation och kundcentrering är nyckeln till att driva produktinnovation inom försäkringsbranschen. Ny teknik med AI-drivna lösningar erbjuder en mängd data för att berika kundförståelsen, driva produktinnovation och förfina prissättningsstrategier. Dessutom möjliggör de mer exakta riskbedömningar, effektiviserar skaderegleringen, förbättrar upptäckten av bedrägerier och minskar riskerna på ett effektivt sätt. Enligt en studie från EY är 69% av kunderna alltmer intresserade av användningsbaserade försäkringar och förenklade produkter som erbjuder tydliga fördelar[2]. Försäkringsbolagen behöver nyttja digitala kanaler för att utforma och lansera produkter på ett effektivt sätt, och erbjuda sömlösa och personliga upplevelser som engagerar kunderna. Med tilläggstjänster kan konsumenterna anpassa sitt skydd efter sina specifika behov, vilket ytterligare förbättrar värdeerbjudandet.

Öka flexibiliteten genom molntjänster

Flexibilitet är en avgörande egenskap för att försäkringsbolag ska kunna hålla jämna steg med kundernas förväntningar och den tekniska utvecklingen. Genom att anamma Insurtech-lösningar och migrera till molnet kan försäkringsbolagen få den flexibilitet och innovationsförmåga som behövs för att utvecklas i dagens snabbrörliga miljö. EY:s forskning understryker detta skifte och visar att nästan hälften (49%) av de europeiska försäkringsbolagen strävar efter att migrera majoriteten (≥80%) av sin verksamhet till molnet, i syfte att öka effektiviteten och anpassningsförmågan[3]. När försäkringsbolagen digitaliserar och automatiserar sin verksamhet får de dessutom möjlighet att samarbeta med externa partners genom ekosystem och joint ventures. Digital transformation effektiviserar inte bara processer utan öppnar också för nya möjligheter till innovation och partnerskap.

Kostnadsoptimering med hjälp av modern teknik

Varje år utsätts försäkringsbolagen för allt hårdare regleringar. EU:s senaste ramverk, DORA, betonar cybersäkerhet och operativ motståndskraft, vilket påverkar både försäkringsbolagen och deras teknikpartners. Det föränderliga landskapet för regelefterlevnad kräver mer än att bara lappa ihop äldre system, det kräver proaktiva åtgärder för att uppfylla strikta krav.

Kostnadsoptimering handlar inte bara om att minska arbetskostnaderna, det handlar också om att nyttja tekniken för att effektivisera processer och maximera resultatet. Automatisering av administrativa uppgifter och modernisering av äldre system är viktiga steg för att driva kostnadseffektivitet. Ny forskning från PwC visar att försäkringsbolag vanligtvis avsätter 70% av sin IT-budget för att underhålla äldre system, med kostnader som ökar i takt med att dessa system åldras[4]. Molnmigrering är en kostnadseffektiv lösning för försäkringsbolagen, som ger snabbare marknadsintroduktion, skalbarhet, minskade underhållskostnader och möjligheter till innovation. Dessutom innebär kostnadsoptimering att man erkänner det värde som människor och team bidrar med och ger dem möjlighet att fokusera på mer värdefulla uppgifter med hjälp av teknik. I en rapport från Society of Actuaries konstaterades att marknadsledare lanserar nya produkter 33% snabbare än genomsnittet – allt tack vare modern teknik.[5]

Stärkt försäkring med Evitec Solutions Life

På Evitec Solutions förstår vi hur försäkringsbranschen utvecklas och vi är fast beslutna att leda vägen mot en framtid som fokuserar på kundcentrering. Evitec Solutions Life är en innovativ försäkringsplattform som är utformad för att sömlöst anpassa sig till de olika behoven hos dagens kunder.

Vår plattform bygger på principerna om flexibilitet och modularitet, och erbjuder försäkringsbolagen en utbyggbar lösning för en konkurrensfördel. Med Evitec Solutions Life kan försäkringsbolagen uppleva smidigare hantering, förbättrade kundupplevelser och ökad effektivitet i hanteringen av produktportföljen.

Sammanfattningsvis ligger framtiden för försäkringsbranschen i att omfamna digital transformation, personalisering och flexibilitet. Genom att förstå och anpassa sig till kundernas skiftande behov kan försäkringsbolagen förnya sig, växa och leverera värde i ett alltmer konkurrensutsatt marknadslandskap. Det är dags att navigera in i morgondagen med tillförsikt och motståndskraft, och forma framtidens försäkringar till allas fördel.

Referens:

[1] Swiss Re Institute, 2020

[2] EY Global Insurance Consumer and Small Business Owner Surveys, 2020

[3] EY European Insurance Cloud Adoption Index, 2021

[4] PwC, A Perspective on Modernising Insurance Legacy Systems, 2020

[5] Society of Actuaries, Understanding the Product Development Process of Individual Life Insurance and Annuity Companies, 2017

Skrivet av

Fadi Hannah

Product Marketing Manager

02.06.2023 | Försäkring Insikter Produkter

P27 Nordic Payments fortsätter förnya den svenska betalinfrastrukturen

Det ambitiösa initiativet att skapa en samnordisk plattform som hanterar realtidsbetalningar i alla nordiska valutor har stannat upp då P27 Nordic Payments dragit tillbaka sin ansökan om clearing licens. Behovet för snabba och transparenta betalningar inom Norden kvarstår, men framtiden får att visa hur det verkställs.

Bankgiro först i led

Startpunkten för skapandet av en gemensam betalningsinfrastruktur inom Norden var att överföra svenska Bankgiro till den nya planerade betalningsinfrastrukturen. Bankgiro, som bland annat hanterar alla massbetalningar inom Sverige, spelar en central roll inom den svenska betalinfrastrukturen men lever inte längre upp till dagens krav bland annat vad gäller realtidsbetalningar eller integrering till omkringliggande moderna system. Transformationen har, i samverkan med Svenska Transformationsprogrammet och Bankinfrastruktur i Sverige (BSAB), redan pågått några år och man har kommit en bit på vägen. Således är det knappast möjligt eller ändamålsenligt att lägga ner transformationsprogrammet för Bankgiro. Men, innan fortsatta riktlinjer är klara, kommer arbetet förmodligen att framskrida långsammare än ursprungligen utstakat.

Att man i transformationsprogrammet valt ISO 20022 formatet för betalningar är självskrivet då denna globala standard tillämpas även inom eurozonen för SEPA betalningar. Även när det gäller betalningar enbart inom Sverige, ger ett standardiserat betalningsformat många fördelar bland annat i form av trygghet och transparens.

Evitec Life Payments – Betalningslösning för nordiska försäkringsbolag

Evitec Life Payments (ELP), en lösning som hanterar pensions- och försäkringsbolags utbetalningar, har nyligen uppdaterats till att stöda betalningar som följer ISO 20022 standarden. Lösningen är nu i produktion hos en ledande aktör i Sverige och första massutbetalningarna har för bara någon vecka sedan problemfritt körts ut.

ELP är en fullt automatiserad lösning för utbetalning av pensioner, besparingar från sparförsäkringsavtal samt övriga försäkringsersättningar. Lösningen är skalbar och utvecklad för att hantera stora masstransaktioner. Ett brett urval av integrationer exempelvis till försäkringsbolags kärnsystem, självbetjäningsportaler och datalager säkerställer att behövlig information finns tillhanda vid rätt tidpunkt och således stöder den dagliga verksamheten.

Evitec Life Payments

Du kan läsa mera om Evitec Life Payments på vår hemsida eller kontakta oss, så berättar vi gärna mera!

Jani Boström

VP, Sales and Product management

tel:+358 40 528 6011

När ett försäkringsbolag skall byta system, ligger fokuset ofta i första hand på hur det nya systemet stöder dagens och framtida behov. Men få försäkringsbolag börjar från noll. Speciellt hos ett livförsäkringsbolag kan de äldsta avtalen vara över 50 år gamla. Således, när kommer man vid någon tidpunkt under förnyelseprojektet att stå inför en migration av sk. ”run-off” bestånd. Äldre systems något ”okontrollerade flexibilitet”, var en behändig funktionalitet i tiderna. Man kunde modifiera ett enskilt avtals uppgifter på många sätt. All information hade inte heller nödvändigtvis en klart angiven plats eller ett givet format. Under årens lopp, kan användarna ha skrivit in samma information på olika platser och till exempel datum i olika format. Gamla kontrakt har inte heller alltid all information som den nya strukturen kräver och då måste informationen i avtalen berikas. Även filformaten har ändrat under åren. Det finns säkert många fler exempel. Och nu, 15–20 år senare, när denna omtumlade data ska passas in i det nya systemets strukturer, står man inför ett omfattande städarbete. Omfattningen av ett konverteringsprojekt överraskar ofta, men lyckligtvis finns det verktyg som hjälper.

Samarbetets styrka

Vid datamigration står samarbetet mellan försäkringsbolaget och systemleverantören i nyckelroll. Försäkringsbolaget kan sina gamla produkter och känner till utmaningarna i datastrukturerna. Systemleverantören å sin sida kan in och ut det nya systemets logik och struktur. När man därtill skapar en mekanism för att kontrollera datas kvalitet och kompabilitet, blir en krävande migration lättare.

 Migrationens tre faser

Datamigration kan indelas i tre faser. I den första fasen planeras migrationen och man strävar till att lära känna i detalj de försäkringsbestånd som ska migreras. Första försök görs med mindre testdata och regler för styrning av datafragment skapas. Försäkringsbolaget överväger ofta samtidigt ifall vissa produktportföljer kan kombineras för att förenkla den framtida hanteringen. I nästa steg kommer vårt konverteringsverktyg att stå i centrum. Den används för att kontrollera att data som ska migreras är konsekvent och kompatibelt med det nya systemets struktur. Sällan, om någonsin, är äldre data redo på en gång. Konverteringsverktyget ger feedback om avvikelser och inkonsekvenser, till exempel datafält som inte kan matchas i den nya strukturen, saknade datafält eller data i ett olämpligt format. Nu börjar själva datastädningen. Samma data kan köras genom konverteringsverktyget flera gånger om tills det är OK. Till slut gör man ännu livscykeltestning för att säkerställa att allt stämmer överens även i framtiden. För att arbetet ska fortskrida möjligast smidigt, är konverteringsverktyget tillgängligt även för försäkringsbolaget. De egentliga experterna för bestånden och som utför städarbetet, kan självständigt testa ändringarna. Allt som allt en tidskrävande fas, men arbetet belönas i den sista fasen. Den egentliga migrationen är ofta den snabbaste fasen. När data är städat och dess kompatibilitet har verifierats, är migrationen ett enkelt tekniskt utförande, där de konverterade bestånden flyter in i det nya systemet. Som en sista kontroll, avstäms utkomsten med ursprungsdata.

 Lång erfarenhet av migrationer

Utöver konverteringsverktyget, underlättar Evitec Life detaljerade beskrivning av datastrukturen migrationsarbetet betydligt. Det är enkelt för kunden att få en uppfattning om vilken information som behövs och i vilket format. Vi på Evitec har genomfört systemmigrationer i flera decennier, vi konverterat närmare hundra försäkringsbestånd och hundratusentals avtal. Så vi har hunnit samlat en hel del erfarenhet och vår migrationsprocess och -verktyg har satts på prov i många krävande projekt.

Pensionerna verkar vara en het potatis i EU.  Insurance Europe publicerade förra hösten i samband med European Retirement Week en pensionsundersökning där man utredde i hur stor utsträckning invånarna i EU länderna individuellt förbereder sig för pensionsårens inkomst.

I jämförelsen mellan de 16 länder som svarade på enkäten kom det fram att bara 40 % av finländarna sparar för pension. Då medeltalet var 62 %, landade Finland ganska långt från medeltalet. Visserligen har det finska arbetspensionssystemet klassats i flera undersökningar som ett av världens bästa, men är den baspensionen tillräcklig för framtidens pensionärer? En fråga, vilken vem som helst tidvis borde fundera över. 

Samma fråga har man begrundat inom EU i större skala. I EU har man för stunden flera projekt där målsättningen är att uppmuntra medborgare till frivilligt pensionssparande. Med PEPP (Pan-European Personal Pension) produkten vill man sänka tröskeln för pensionssparande, därtill har EIOPA (European Insurance and Occupational Pension Association) kommenterat i slutet av förra året Europeiska Kommissionens förslag hur man skulle öka EU-medborgarnas kunskap om framtida pensionen.  Det framlagda Pension Tracking Systemet (PTS) skulle sammanslå personens hela pensionssparande, både lagstadgade och den frivilliga tilläggspensionen.

Detta skulle ge en realistisk och aktuell syn till inkomstnivån under pensionstiden. Sju EU länder har redan en motsvarighet, däribland Sverige och Danmark. Det finska Pensionsutdraget är en bra början, men iom. att den sammanställer enbart den lagstadgade pensionen, borde den utvidgas med information om frivilligt sparande. Och fastän flera lagändringar gällande pensionssparande i praktiken har förintat nyförsäljningen av pensionsförsäkringar, har finländarna sedan gammalt ett gott antal ikraftvarande avtal.

För många sparare skulle det vara välkommet att kunna följa upp helheten.  I PTS betonar man klarhet och att den framställda informationen komprimeras till det mest väsentliga. Inget märkvärdigt, bara basuppgifter som hittas i pensionsförsäkringarnas skötselsystem. Informationen är också enkel att överföra från ett modernt skötselsystem. Evitec Life är redan i dag utbyggt med många digitala gränssnitt till olika externa parters system, så en till är en enkel sak att fixa.

Men vem i Finland tar ledningen för att utveckla PTS? Arbetspensionsanstalterna och PSC (Pensionsskyddscentralen) upprätthåller det nuvarande Pensionsutdraget men frivilliga pensionsförsäkringar säljs av livförsäkringsbolagen. I Sverige har den offentliga och privata sektorn slagit sig samman för att utveckla Minpension, kunde man i Finland hitta en motsvarande vilja att främja en gemensam angelägenhet?

Evitec Life är ett avtalshanteringssystem utvecklat för livförsäkringsbolag. Systemet stöder både långtidssparande och risklivförsäkringar.

I Evitec Life 5.2-betan har det främsta utvecklingssteget varit att hämta hanteringen av risklivförsäkringar samman med sparprodukter i ett system. Nu är det möjligt att i Evitec Life även hantera risklivförsäkringsavtal, individuella avtal, parskydd och omfattande gruppstrukturer, samt ersättningar relaterade till dessa.

Inom avtalshantering har Evitec Life bland annat stöd för kortvarig arbetsoförmåga, bestående arbetsoförmåga, bestående men och allvarlig sjukdom. Vid hanteringen av gruppavtal har särskild uppmärksamhet ägnats åt enkelheten att upprätthålla gruppens uppgifter och faktureringens specialbehov.

När det gäller ersättningshanteringen av risklivförsäkring kan Evitec Life hantera ersättningar relaterade till ovan nämnda skydd och betala bland annat både engångsersättningar och dagpenningar. Skadehandläggarens arbete påskyndas och förenklas när avtal och ersättningar hanteras i samma system. De uppgifter från avtalet som behövs i ersättningshandläggningen är direkt tillgängliga och är automatiskt en del av ersättningshanteringsprocessen.

I den nya versionen har även digitala REST-tjänster utökats för att stödja bland annat försäljningsprocessen samt skapande av försäkringsavtal och ändringar av avtalsinformation i självbetjäningskanaler.

Med denna version har även flera allmänna funktioner uppdaterats. Evitec Life stöder den kommande ändringen av mellantecknet i det finska personnumret, identifiering av förmånstagaren som krävs enligt AML-direktivet innan ersättning betalas ut samt anmälningar till finska skattemyndighetens Inkomstregister. Vi har också gjort flera säkerhetsförbättringar. För att göra det enklare att hantera försäkringsprodukter har Evitec Life Insurance Product Editor – verktyget för att definiera försäkringsprodukter lagts till i verktygslådan.

Intresserad av att höra mer? Vänligen kontakta sales@evitec.com

Den digitala transformationen har redan länge varit ett återkommande diskussionsämne inom försäkringsbranschen. Diskussionen tog nya varv då pandemin ökade behovet av kundbetjäning på distans, något bolagen de senaste åren arbetat hårt med.

Men hur är läget med bolagens interna affärsprocesser? När kunden köper en personriskförsäkring på nätet, flödar informationen friktionsfritt in i avtalshanteringssystemet där avtalsdokumenten automatiskt förbereds för utskick och fakturering initieras. Eller har det bara uppstått en pdf -blankett som manuellt skall matas in?

Föråldrade kärnsystem hindrar utveckling

Hos många bolag stöter den interna verksamhetens prestanda på befintliga system som inte lever upp till nutida krav. Om de kan kopplas till en digital omgivning, är det ändå klart att kostnaderna överstiger den långsiktiga lönsamheten. Alternativet är att förnya kärnsystemen och övergå till en lösning som bär långt in i framtiden. Smidighet att sammankopplas med den övriga informationsarkitekturen och omvärlden är en grundpelare i digitalisering och ökad effektivitetsgrad.

Evitec Life är marknadsledare och uppskattat avtalshanteringssystem speciellt bland finska livförsäkringsbolag. Systemet utvecklades ursprungligen för administration av olika typer av pensions-, spar- och placeringsförsäkringar. En naturlig fortsättning på utvecklingen har varit att utvidga systemet med personriskförsäkringar och tillhörande administration av både avtal och ersättningar. Nu kan vi stolt erbjuda för livförsäkringsbolag ett heltäckande standardsystem som hanterar sparförsäkringsavtal, risklivförsäkringsavtal och ersättningar i ett.

Effektiv informationshantering stöder automatisering

Att hantera både avtal och ersättningar sida vid sida i ett modernt system ger flera kännbara kostnads- och effektiveringsfördelar. Systemarkitekturen förenklas och många affärsprocesser kan automatiseras. Ersättningsprocessen exempelvis framskrider snabbt och tryggt då avtalsuppgifter som behövs som underlag för beslutet, förmedlas automatiskt till ersättningssystemet. Om ersättningsbeslutet påverkar avtalet, ett skydd till exempel upphör, uppdateras avtalet och premiekalkyleringen automatiskt.

För att täcka hela affärsprocessen, från försäljning till olika administrativa skeden under avtalets livstid, krävs naturligtvis flera stödfunktioner i tillägg till kärnsystemet. Evitec Life är utgångsmässigt ett standardsystem med alla nödvändiga stödfunktioner, så som kundregister, premiekalkylering, fakturering med mera. Men ett bolag som till exempel redan har ett modernt och framtids säkrat kundregister, kan via gränssnitt sammankoppla kundregistret med Evitec Life till en sömfritt fungerande helhet. Ett stort utbud av digitala tjänster och en enkelt konfigurerbar produktstruktur gör Evitec Life till ett standardsystem som kan anpassas till att möta kundspecifika behov.

Ett modernt kärnsystem är grunden till en förnyelse som genomsyrar hela affärsprocessen och bär långt in i framtiden. Skulle det vara dags att modernisera systembasen och ta del av den moderna teknologins fördelar?