Arkivering av datasystem i drift och gamla system – något som inget företag kan undgå i sin verksamhet. Liksom vi berättade i en tidigare artikel ställer EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) som trädde i kraft 2018 nya krav på arkivering: arkiveringen kunde tidigare skötas genom säkerhetskopiering, men det lyckas inte längre i dagens läge. Dessutom förpliktar lagstiftningen att vissa uppgifter lagras i minst 10 år.

Med Arkki-lösningen kan arkiveringen av system skötas tryggt och kostnadseffektivt. När det gäller system i aktiv användning inverkar arkiveringen exempelvis på systemets kapacitet och rapportering.

– Arkki är en idealisk arkiveringslösning exempelvis för ett kreditkortssystem, eftersom mängden data är stor och man med hjälp av lösningen kan städa bort data från den aktiva databasen. Med hjälp av Arkki är den databas i arkivet som används aktivt i praktiken upp till tio gånger mindre och minskar därigenom också kostnaderna. Dessutom är de moderniserade sökfunktionerna och de uppgifter som produceras optimerade, vilket i sin tur minskar den arbetsmängd som behövs för att använda systemet och den tid som behövs för att utbilda nya användare, berättar produktchef Janne Takala.

Arkki lämpar sig exempelvis för leasing-, inkasso-, säkerhets-, avtals- och investeringsfinansieringssystem eller för arkivering av uppgifter i vilka som helst datasystem.

Idrifttagning på några veckor

Implementeringsprocessen är effektiv. Evitec experter hjälper till vid idrifttagningen och kunden har tillgång till olika processer och verktyg som stöder implementeringen.

– Processen består av tre skeden: kravanalys, anpassning och implementering samt överföring av uppgifterna till Arkki. Jag har medverkat i projekt där vi genomfört flera arkiveringslösningar på ett par månader, fortsätter Takala.

Fördelarna med Arkki är bl.a. att lösningen lämpar sig för arkivering av stora datavolymer. Som en betydande fördel nämner Takala också att exempelvis inom finansbranschen är kraven på arkivering från tio år upp till hundra år, och med hjälp av lösningen behöver gamla uppgifter inte konverteras från ett system till ett annat i samband med att systemen förnyas.

Hanteringen av säkerheter effektiviserar finansinstitutets verksamhet

Det omfattande strategiska utvecklingsprojektet hos Hypo, Finlands enda kreditinstitut specialiserat på boende, kulminerade i det datasystem som levererades av Profit Software och Model IT. I och med det nya systemet är Hypo redo för mer mångsidig kapitalanskaffning, när säkerställda obligationer läggs till alternativen. Datasystemet har en viktig roll förutom i hypoteksbankens dagliga affärsverksamhet också vid erhållandet och upprätthållandet av myndighetstillstånd och internationella kreditbetyg. Projektet genomfördes med ambitiös tidtabell och krävde intensivt samarbete mellan kunden och Profit Software.

Hypos långa historia som sträcker sig ända till år 1860 får ett nytt kapitel, när Hypo för första gången inleder emission av säkerställda obligationer. Behovet att göra kapitalanskaffningen mångsidigare bottnar i den snabba förändringen inom finansbranschen i Finland och internationellt.

-Tillgången och priset på pengar är väsentligt bättre i fråga om säkerställda obligationer än obligationer utan säkerhet både i dagens läge och i framtiden. Vi startade därför ett utvecklingsprojekt, där en viktig del gick ut på att skaffa ett datasystem som lämpar sig för våra behov, berättar Hypos ekonomi- och redovisningsdirektör Aija Kontinen.

Med hjälp av det nya datasystemet kan Hypo 2016 börja emittera säkerställda obligationslån (covered bonds). Kärnan i systemet utgörs av hantering av säkerhetspooler och rapportering. Hypoteksbanksverksamheten innebär att Hypo kan upplåna kapital från marknaden till förmånligare pris, vilket i sin tur återspeglas i ett mer konkurrenskraftigt kreditpris också för slutkunderna.

Förutom att datasystemet producerar information för styrningen av den dagliga affärsrörelsen inom hypoteksbanksverksamheten, används systemet också för olika former av affärs-, ratinginstituts- och myndighetsrapportering. Ett fungerande datasystem var också en förutsättning för att beviljas koncession av Finansinspektionen.

Hypo valde genom anbudsförfarande Profit Softwares och Model IT:s gemensamma offert:

– Vi blev redan i offertskedet övertygande om Profit Softwares affärskompetens. De förstod bankaffärsverksamheten som bransch överlag och framför allt hanteringen av säkerheter och obligationer i datasystemen inom vår sektor. De visade också prov på sin förmåga att anpassa systemet efter våra behov. Exempelvis beredde den krävande integreringen med Samlinks system och övriga system inga problem, säger Kontinen.

Ambitiös tidtabell och smidigt samarbete

Vi hade reserverat cirka ett år för uppbyggnaden av datasystemet, vilket är en ambitiös tidtabell inom branschen. Både leverantören och kunden måste till fullo förbinda sig till samarbetet.

– Vi undvek oväsentligheter och koncentrerade oss hela tiden på det väsentliga. Profit Softwares projektchef och experter var hela tiden insatta i den tidtabell och de mål som vi satt upp och deras driftighet och det smidiga samarbetet spelade en nyckelroll för projektets lyckade utfall. Ett särskilt tack går till projektchefen, som hade förmågan att lyssna och förstå våra behov och med framgång kunde översätta dem till det tekniska språket, berättar Kontinen.

– Vårt team omfattar en enligt finska mått betydande koncentration av finansiell datasystemkompetens, som möjliggjorde att projektet kunde genomföras så här smidigt, teamet förtjänar ett stor tack för det. Vi upplevde också hela tiden under projektets gång att samarbetet med Hypo var okomplicerat och effektivt, säger Profit Softwares projektchef Tino Silfver.

Erfarenheten av motsvarande system inom finanssektorn var till stor hjälp för det lyckade projektutfallet:

– Även om vi har tidigare erfarenhet av motsvarande system och vår lösning i viss mån kan reproduceras för våra kunder, är finansbranschens system alltid specialprojekt: lösningen måste anpassas efter kundens affärsverksamhet. Dessutom är utformningen av branschens system, utöver de krav som lagstiftningen ställer, också förenad med ett stort ansvar för att systemet ska fungera såväl gentemot kunden som kundens egna kunder – oss vanliga finländare, fortsätter Silfver.

– Vi är mycket nöjda med både samarbetet och slutresultatet och är ivriga på att inledda hypoteksbanksverksamheten, avslutar Kontinen.

Lagring av uppgifter i system som tagits ur bruk – något som låter enkelt, men oftast inte är det. Att fortsätta använda ett datasystem endast i arkiveringssyfte är i allmänhet dyrt jämfört med den nytta som uppnås: systemet upprätthålls tills arkiveringsbehovet för de gamla uppgifterna så småningom upphör. Det kan dessutom vara arbetsdrygt och tidskrävande att använda gamla system som arkiv, i synnerhet om endast en begränsad mängd data behöver arkiveras, vilket ofta är fallet.

– I samband med att gamla system avvecklas finns det alltid uppgifter som måste arkiveras. Till detta förpliktar såväl lagstiftningen, som kräver att uppgifter lagras en viss tid, som de affärsmässiga behoven i verksamheten, berättar produktchef Janne Takala.

EU:s allmänna dataskyddsförordning* (GDPR) som trädde i kraft 2018 ställer nya krav på arkivering. När arkiveringen tidigare mycket väl kunde skötas genom säkerhetskopiering, lyckas det inte längre i dagens läge. Dessutom innehåller lagstiftningen förpliktande bestämmelser om en lagringstid på minst 10 år för vissa uppgifter.

– I och med GDPR kan kunderna begära att all identifierbar data raderas, dvs. att kunden ”glöms bort”. Detta krav uppfylls inte på vederbörligt sätt vid säkerhetskopiering eller datalagring. De gamla systemen och deras arkitektur är helt enkelt inte optimerade för arkivering, fortsätter Tynkkynen.

Utvecklingen av lösningen Arkki fick sin början i ett klart behov av arkivering av data i system som tas ur bruk. Frågan är också aktuell i system i aktiv användning. Arkki infördes första gången som arkiveringslösning hos en kund för ett år sedan i januari.

Enligt Takala har erfarenheterna hittills varit goda: ”Arkki försnabbar arkiveringsprocessen med 70–90 % jämfört med en situation där arkiveringslösningen byggs upp från början.”

Evitecs experter hjälper till vid idrifttagningen och kunden har tillgång till olika processer och verktyg som stöder implementeringen. Arkki är skalbar för olika behov och lämpar sig för arkivering av även stora datamängder.

*) https://tietosuoja.fi/sv/gdpr-sv

Vem kommer ännu ihåg tiden då det kunde ta flera dagar för en betalning att överföras mellan två parter? Inte ens mellan två i samma land verksamma banker var betalningsöverföringen som en rak motorväg, utan transaktionen påminde mera ett lokaltåg som stannar upp flera gånger under processen. I Finland blev det här historia för mer än 10 år sedan då euroländerna övergick till SEPA betalningar och ISO20022 standarden möjliggjorde snabbare betalningstransaktioner. Sedan dess har Profit Softwares Profit Life & Pension haft stöd för ISO20022 formatet. 

De nordiska länderna formar ett unikt marknadsområde där det dagligen utförs ett ansenligt antal betaltransaktioner. Men betaltrafiken inom och mellan länderna påminner fortsättningsvis det nyss nämnda lokaltåget. Trögheten beror på att man har flera och på föråldrad teknologi byggda betalningssystem. Därtill finns det inom Norden flera clearinghus som alla tillämpar olika standarder. Det är klart att upplägget inte är kostnadseffektivt, varken för tjänsteleverantörerna eller för användarna av tjänsten. 

P27 Nordic Payments Platform (P27) grundades för att lösa dessa utmaningar. Sex nordiska banker ligger bakom projektet: Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, OP, SEB och Swedbank. Målsättningen är att skapa en betalningsplattform som möjliggör gränsöverskridande realtidsbetalningar i flera valutor. Då ISO20022 blivit en global standard, är det självklart att projektet stöder sig på samma. 

I juli 2022 fick P27 godkännande från EU för fusion med svenska Bankgirot. Med det här, kan P27 starta det egentliga arbetet och första steget är att förnya batch betalningarna som utförs i svenska kronor. Faktumet, att alla svenska batch betalningar sköts av Bankgirot, beskriver väl projektets omfattning och betydelse.  

Evitec Life Payments är förberedd inför den nordiska betaltrafikens nya era  

Länsförsäkringar använder Evitec Life Payments för utbetalning av pensioner och försäkringsersättningar, vilket innebär att systemets tillförlitlighet är ytterst viktigt. Så här berättar Michael Hübinette, Systemspecialist på Länsförsäkringar, om projektet att övergå till ISO20022 formatet: 

”Länsförsäkringar Fondliv kom första gången i kontakt med ISO20022 formatet redan 2018 då filformatet för utlandsbetalningar skulle ersättas med nya standarden. Evitec Life Payments hade redan stöd för filformatet, det handlade därför om att göra anpassningar enligt vår affärsbanks specifikationer och säkerställa att vi fick med den information som krävdes för att utföra utbetalningarna till våra utlandsbosatta kunder.  

En fördel som förändringen förde med sig var att vi därefter kunde skicka betalningarna i EUR som SEPA utbetalningar, vilket innebär en lägre kostnad för mottagaren. Vi har använt ISO XML 20022 formatet för våra utlandsbetalningar sedan 2019. 

I år har motsvarande arbete inletts för inrikes betalningar, detta då direktintegrationen till bankgirot och nuvarande filformat kommer att stängas i framtiden Evitec Life Payments har redan grunderna i hur filen ska framställas även för inrikes betalningar, detta förbereddes i samband med att utlandsbetalningarna implementerades. För oss handlar det återigen om att analysera vad affärsbankens specifikationer anger, hur vi ska migrera informationen vi skickar i nuvarande filformat till ISO XML 20022 och säkerställa att vi får ut korrekt information i utbetalningsfilen.  

Det viktigaste när det kommer till pensionsutbetalningar är tryggheten för våra kunder, att korrekt belopp betalas ut i rätt tid.”

Dags för en sammanfattning av vårt läge i Sverige! Förra gången publicerade vi en artikel i januari, då Site Manager Johnny Östman upplyste oss om Evitecs verksamhet i Sverige.

Sedan dess har saker och ting gått framåt på många områden: vi har definierat vår onboarding process tydligare, etablerade nya förmåner och en DBA-rekrytering gjordes nyligen.

Onboardingen kan endast göras en gång. Hur ser den nuvarande processen ut?

– De första månaderna fokuserar vi på certifieringsutbildning och under de följande månaderna fokuserar vi på Profit Softwares kultur och hur man blir en professionell konsult. Vi behöver certifikat på grund av de teknologier vi använder men också på grund av kundprojekt: när en ny medarbetare börjar i ett projekt är det nödvändigt att man är medveten om den senaste tekniken. Oavsett om du redan är en skicklig utvecklare eller bara börjar din karriär, är det alltid viktigt att uppdatera ”egen stack”, förklarar Johnny.

Inom vår svenska verksamhet är Länsförsäkringar vår långvariga kund. Dessutom har vi andra projekt där våra medarbetare arbetar.

Johnny fortsätter och säger: – Vi har precis rekryterat en person som ska vara med i ett virtuellt team på nio personer. Vi är inte så stora i Sverige, men det virtuella teamet finns där för att hjälpa och stötta dig.

-Vår hybridarbetsmodell och moderna verktyg stödjer våra sätt att arbeta. Vi har ett hemtrevligt kontor beläget på Karlavägen men att jobba hemifrån är också okej, sammanfattar Johnny.

Just nu söker vi duktiga och motiverade utvecklare som vill arbeta inom konsultbranschen. Intresserad av våra karriärmöjligheter? Kolla våra lediga tjänster i Sverige!

I den här bloggen ger jag mina synpunkter på den svenska tjänstepensionen, vilka drivkrafterna är för förändringar av kärnsystemen och vad Evitec har att erbjuda de svenska livförsäkringsbolagen.

Svensk tjänstepension

Den svenska tjänstepensionen introducerades på arbetsmarknaden redan 1913 som ett tryggt komplement till folkpensionen. Tjänstepensionens betydelse för den totala pensionen har ökat med tiden och kommer att bli ännu viktigare i framtiden. Tjänstepensionen blir också allt mer relevant för den yngre generationen mot bakgrund av de senaste årens nyheter och diskussioner om trycket på pensionssystemet och behovet av att börja spara till den egna pensionen tidigt i arbetslivet.

Drivkrafter för förändringar av kärnsystemen

För dagens försäkringsbolag är ett snabbt smidigt agerande en absolut förutsättning för möjligheten att tillhandahålla en modern och digitaliserad kundservice. Att introducera nya kundtjänster, även relativt små projekt, kan leda till långa, komplexa och i många fall mycket dyra IT-projekt som i slutändan visar sig vara omöjliga att genomföra. Orsaken är i många fall de gamla och föråldrade IT-systemen. Dessa IT-system byggdes för årtionden sedan och saknar API:er (programmeringsgränssnitt) och realtidstransaktioner för moderna onlinetjänster. En annan utmaning är ständiga krav från myndighetshåll som äter upp en stor del av IT-budgetarna. Dessutom ställs det förstås också interna krav på högre effektivitet och lägre kostnader i verksamheten.

När det gäller ny teknik måste försäkringsbolagen titta på en mängd olika teknologier som blockkedjor, AI, maskininlärning, stordataanalys, robotrådgivare och IoT. Dessa teknologier ger helt nya möjligheter till utökade kundtjänster och bättre kundupplevelser. Kunderna blir allt mer tekniskt kunniga och kräver allt fler skräddarsydda tjänster och snabba svar på sina frågor.

Digitaliseringsagendan med ökade krav på nya tjänster och snabb marknadslansering av nya försäkringsprodukter är redan idag fullspäckad och kommer med största sannolikhet fyllas på ytterligare i framtiden. För att kunna möta dagens krav och vara förberedda inför framtiden måste försäkringsbolagen rensa upp i sin IT-stack och förnya kärnsystemen. Annars kommer det att bli en evig röra med IT-lapptäcken och en spaghettiarkitektur som ökar driftskostnaderna och bara blir allt svårare att hantera med tiden.

Vad Evitec erbjuder till de svenska livbolagen

Evitec Life är en liv- och pensions­försäkrings­lösning för den svenska tjänste­pensions­marknaden. Evitec Life omfattar stöd för centrala affärsprocesser inbegripet försäkrings­produkt­hantering, försäljning, digitala tjänster, ersättnings- och skadehantering. I lösningen ingår tjänster, verktyg och obligatoriska system­integrationer för att driva en löpande och effektiv affärsverksamhet som uppfyller gällande myndighetskrav.

Evitec är ett företag som tillhandahåller systemlösningar och konsulttjänster till finansbranschen. Dessutom, erbjuder företaget ett brett utbud av expertis och tjänster inom analys och informationsledning för olika branscher. Profit Software grundades 1992 och har kontor i Esbo, Tammerfors, Björneborg, Lahti, Tallinn och Stockholm. Antalet anställda är över 300.

Evitec Life är en liv- och pensionsförsäkringslösning som omfattar stöd för centrala affärsprocesser såsom försäkringsprodukthantering, försäljning, digitala tjänster, ersättnings- och skadehantering. För dig som vill ha en betalningslösning för tjänstepension via ett system som under årtionden har utvecklats och ständigt förbättrats och moderniserats i tätt samarbete med våra kunder.

Fördelar som inte kan ignoreras

I lösningen ingår tjänster, verktyg och systemintegrationer för att driva en löpande och effektiv affärsverksamhet som uppfyller alla gällande myndighetskrav.

Systemet har bland annat omfattande stöd för individuell pensionsförsäkring, sparförsäkring, kapitaliseringsavtal och gruppensionsförsäkring i olika kanaler och det kan anpassas efter försäkringsbolagets behov.

Kontakta oss: sales@evitec.com.

Evitec är ett företag som tillhandahåller systemlösningar och konsulttjänster till finansbranschen. Dessutom, erbjuder företaget ett brett utbud av expertis och tjänster inom analys och informationsledning för olika branscher. Profit Software grundades 1992 och har kontor i Esbo, Tammerfors, Björneborg, Lahti, Villmanstrand, Tallinn och Stockholm. Antalet anställda är över 300.

När jag såg Adam McKays förträffliga film The Big Short från 2015 var min första tanke: ”Äntligen en film som förklarar för mina föräldrar för vilket ändamål vi gör systemen för bankerna!”. I filmen berättar skådespelerskan Margot Robbie i skumbadet hur obligationslån med säkerhet paketerades om till de derivat som var upptakten till finanskrisen som startade 2007 i USA. Scenens upplägg ironiserade över att få normalt skulle orka lyssna till en redogörelse där det vimlar av termer från finansvärlden. Produktens struktur var så komplex att de underliggande riskerna på bostadsmarknaden doldes och koncentrerades.

I Finland har läget varit bättre, men huvudmekanismen bakom det hela är densamma. Processen beskrivs exempelvis i Helsingin Sanomats utmärkta artikel i mars 2019. Pengarna till våra bostadslån kommer huvudsakligen från utländska investerare, inte från inlåning. Investerarna får bostadskrediterna som säkerhet för de pengar som de lånar. Räntan på de pengar som investerarna ger beror på säkerheternas kvalitet. Ju bättre säkerheter, desto lägre ränta. I Finland har bostadssäkerheterna som bekant hållit god nivå, men den senaste tiden har i synnerhet avfolkningsregionerna varit förenade med ökad risk. Det framhäver också i Finland transparensen gentemot investerarna och kreditvärderingsinstituten, så att säkerheterna verkligen motsvarar deras kriterier. Nästan hundra rapporter för olika aktörer skapas i bästa fall automatiskt, i värsta fall genom tiotals personers upprepade klick i Excel.

I själva verket är jag inte säker på om det i artikeln med ”säkerhet” avses den kredit som används som säkerhet för obligationer, eller säkerheten för själva krediten. För säkerställda obligationer duger endast en kredit med bostadssäkerhet som säkerhet. Naturligtvis kontrolleras många uppgifter om krediten närmast avseende kreditens egenskaper, kreditens säkerheter och gäldenären.

Det viktiga skulle i vilket fall som helst vara att försäkra sig om att man i artikeln inte blandar ihop obligationens säkerhet (dvs. lånet med bostaden som säkerhet) och lånets säkerhet, som oftast (men inte alltid) är det säkerhetsobjekt som är avsett att användas som bostad.

Den transparens som krävs och rapporteringens kvalitet är en orsak varför processen förutsätter ett separat system. Den andra orsaken är den dagliga optimeringen: säkerheterna är till sin karaktär rörliga varor. Bostäder säljs och köps dagligen och lån amorteras. Insolvens och kreditförluster hör till långivarens vardag. Hanteringen av hundratusentals säkerheter kräver en säkerhetsbuffert i banken, så att säkerheterna garanterat räcker till. Ju bättre man lyckas optimera och minska den extra säkerhetsbufferten, desto mer kan banken skaffa extern finansiering.

Vårt system Evitec Covered Bonds är ett ERP-system, dvs. ett affärssystem för hypoteksbanker. Enligt vår uppskattning hanterar det system som vi skapat över 40 % av de finländska bostadslånen vid optimeringen av säkerheter för säkerställda obligationslån. Systemet används bl.a. av OP, nyligen börsnoterade Oma Säästöpankki och den enda banken i Finland med fokus på bostadsfinansiering Finlands Hypoteksförening. Systemets och servicens funktionssäkerhet har därigenom stor samhällelig betydelse, liksom Profit Softwares programvara även i större utsträckning. Vi har en bred expertis inom IT-system för hypoteksbanker som uppfyller lagstadgade krav.

Perttu Heinonen, SVP Consulting Financial Services, Evitec